电信诈骗防范措施——基于近3年裁判文书的实证观察
2026-10-25 15:28:21
上周在法院阅卷，翻到一份2022年的刑事判决，被告是个刚满19岁的小伙子，在网上看到”银行卡走账赚佣金”的兼职，把自己刚办的两张信用卡借出去，收了600块好处费。那两张卡前后转了137万的诈骗赃款，最后他被判了帮信罪，罚金3000，还留了案底。他妈妈在法庭上哭，说儿子就是想赚点生活费，怎么就成罪犯了？
先把电诈防范的法律账算明白
《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第31条明确规定，任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、银行账户、支付账户等，不得提供实名核验帮助。这条法条保护的，是普通人辛辛苦苦攒下的财产所有权，也守着整个国家金融秩序的底线。很多人对这条法条根本没概念，觉得借个银行卡、帮人收个钱都是小事，甚至觉得是在帮朋友的忙。但实际上，法律给普通人的防范义务，从来不是要求你成为反诈专家，而是要求你管好自己的身份和账户，别给骗子开门。
反电信网络诈骗法第31条法条原文截图
踩过坑的人都栽在同一个变量上
我见过太多踩坑的案例，本质上的行为模式其实特别像。有人觉得自己只是把银行卡借给朋友走个账，又没参与骗钱，怎么就犯法了？有人收到短信说社保异常，点进去填了身份证和银行卡号，转头就收到了好几笔扣款提醒。
其实两种行为的边界特别清楚。合法的操作，是你自己的账户自己用，所有的交易都是你主动发起的，没有把账户交给任何第三方；高风险的操作，是你把自己的账户、身份信息交给网上认识的陌生人，哪怕对方给你一点小好处，你也不知道他拿你的信息去干嘛。还有的人，接到自称客服的电话，对方说要给你退款，让你把验证码告诉他，你就真的说了——本质上也是一样的问题。
是否未经官方核实即向陌生主体让渡身份、账户或资金控制权，这就是区分合法行为和违法风险的唯一关键变量。
出借银行卡涉帮信罪裁判文书网案例列表
真金白银试出来的三步防护动作
平时没事的时候，多做一步。每个月最后一天，花10分钟把自己名下所有的银行卡、微信支付、支付宝的流水翻一遍，凡是有你记不清的交易，立刻去对应的银行网点或者支付平台打印盖了章的交易明细，存进你家的文件收纳盒里。别嫌麻烦，真等出事了，你连自己的流水都拿不出来，说都说不清。
真接到可疑电话的时候，别慌。只要对方一开口说你涉嫌洗钱、快递丢件、要给你发补贴，甚至说你家孩子被绑架了，立刻按掉。别信对方说的”不许挂电话不许告诉别人”的鬼话，打开你自己通讯录里存的官方电话打回去核实，通话全程开录音，录完之后存到你手机的加密文件夹里。我之前有个当事人，就是因为挂了骗子的电话，打110核实，才保住了准备给老人做手术的20万。
万一真转了钱，别瘫在地上哭。转完的10分钟内，立刻打你转账的那个银行的官方客服，申请紧急止付，然后拿着你的身份证、转账截图、对方的账户信息，去就近的派出所报案，把所有的材料打印一式两份，一份给民警，一份自己留好。止付的黄金时间就是转钱后的半小时，超过这个时间，钱大概率就被骗子转走取空了。
说白了，所有的电信诈骗，都是盯着你手里的身份、账户、资金控制权来的，只要你不随便把这些东西交出去，骗子根本拿你没办法。
本内容仅供法律信息参考，不构成委托关系，不构成对裁判结果的任何形式承诺。
作者|上海离婚律师
排版|上海离婚律师
审核|Inspector_Zhao
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电信诈骗防范措施——基于近3年裁判文书的实证观察
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